최근 2,30대에서 장년층까지 재테크에 대해서 관심을 갖는 사람들이 큰 폭으로 증가하고 있다. 이렇게 재테크의 관심을 갖고 자산관리를 시작했다면 맨 먼저 알아야 할 것이 바로   72의 법칙’이다.

이 법칙은 투자를 처음 시작하는 사람들에게는 대단히 유용하게, 그리고 투자의 의미를 보다 분명하게 보여주는 법칙이다. 본격적인 투자에 앞서 72의 법칙을 잘 알아두면 투자의 목표 설정도 더 분명해지고, 투자를 하는 내내 딴 길로 새지 않도록 인도해 줄 것이다.

72의 법칙은 ‘본인이 투자한 자산이 두 배로 불어나는 데에 얼마나 시간이 걸릴까?’를 계산하는 일종의 공식이다. 곧바로 계산에 들어가자. 간단하니 겁먹을 필요가 없다.

은행에 복리가 적용되는 상품에 가입했는데 금리가 연 4%라고 하자. 그러면 이 돈이 두 배로 불어나는 데에 얼마나 시간이 걸릴까?

전자계산기를 들고 난감해 하지 말고, 그냥 72를 4로 나눠 보자. 그러면 18이 나올 것이다. 즉 18년이 걸린다는 애기다. 또 한 번 해보자. 이번에는 연 8%짜리 금융상품에 가입했다고 치자. 역시 같은 방법으로 72를 8로 나눈 값인 9, 즉 9년이 걸린다.

이처럼 72의 법칙은 복잡한 암산 능력이나, 공학용 계산기가 없이도 간단히 내 자산이 언제 두 배로 불어날 것인지를 계산할 수 있게 해준다. 물론 72의 법칙이 아주 정확한 것은 아니다. 다소의 오차는 있고, 그래서 72 대신 70을 사용하기도 하지만 크게 신경 쓸 것은 없다. 그런 정도의 차이 때문에 재테크나 투자에 치명적인 결함이 발생하지는 않기 때문이다.

그렇다면 72의 법칙은 이렇게 단순한 계산식에 불과한 것일까? 그건 아니다. 이를 응용하면 재미있고 유익한 또 다른 결과를 얻어 낼 수 있기 때문이다. 72의 법칙을 응용해보자.   앞서 72의 법칙은 내 자산이 두 배로 늘어나는 데에 걸리는 시간을 알아보는 유용한 공식이라고 하였다. 이때는 금리가 제시됐고, 72를 금리로 나눴다. 이 식을 다소 변형해서 이번에는 기간이 주어졌을 때 자산이 두 배로 불어나려면 금리(수익률)가 얼마가 되어야 하는지를 알아보자.

이는 72의 법칙의 수식 변형으로 간단히 해결할 수 있다. ‘72/금리=기간’ 이라는 식을 ‘72/기간=금리’로 변형하는 것이다. 결국 기간이 정해져 있을 때 자산이 두 배가 되는 데 필요한 금리(수익률)를 산출해낼 수 있다.

예컨대 앞으로 5년 후에 결혼할 생각으로 그때까지 자산을 두 배로 늘리고 싶다면 얼마나 높은 수익률(금리)을 달성해야 할까? 이때도 72의 법칙을 사용하면 된다. 72의를 5(년)로 나눈 값, 즉 대략 연평균 14.4%를 달성해야 하는 것이다.

만약 3년 안에 두 배로 늘리고 싶다면 72를 3으로 나눈 값인 24%를 매년 달성해야 한다. 기간을 넉넉히 잡아 만약 10년안에 두 배로 늘리고 싶다면 72/10의 값인 7.2%가 된다. 간단하지 않은가? 기간이든, 금리(수익률)이든 구하고 싶은 값이 있으면 무조건 72에서 나누면 되는 것이다.

한편, 72의 법칙을 경제성장률 등을 예측할 때 사용하는 전문가들도 있다. 예를 들어 인도나 중국의 신흥 시장에 관심을 갖는 전문가들은 72의 법칙으로 그 나라의 경제 규모가 두 배로 성장하는 때가 언제인가를 추정하기도 한다. 이렇듯 72의 법칙은 증가율(금리,수익률,경제성장률 등)에 따른 달성 시기를 추정하는 데에 유용하게 쓰이는 것이다.

김홍규  mr@gimpo.com

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